С 1 апреля в Узбекистане вступили в силу новые правила, ограничивающие использование наличных при оплате ряда товаров и услуг. Речь идёт о целенаправленной трансформации платёжной модели: наличные не отменяются, но их роль сокращается в сегментах с высокой долей неформальных операций.
По скорости и масштабу внедрения эти изменения стали одним из самых заметных кейсов в регионе. За ними внимательно наблюдают в странах СНГ, включая Россию, где также рассматриваются меры по снижению доли наличного оборота и усилению прозрачности финансовых потоков.
Что изменилось
По данным налоговых и финансовых органов, обязательный безналичный расчёт теперь применяется к следующим категориям:
- государственные услуги;
- коммунальные платежи;
- алкоголь и табак;
- автозаправочные станции (включая топливо и зарядку электромобилей);
- товары и услуги стоимостью свыше 25 млн сумов;
- сделки с недвижимостью и транспортом (при определённых условиях).
В общей сложности ограничения охватывают около 28 тысяч товарных позиций — это примерно 7% общего оборота товаров и услуг.
Основная цель — сокращение «ненаблюдаемой экономики». Власти рассчитывают уменьшить её объём как минимум в 1,3 раза и довести долю безналичных платежей в торговле и услугах до 75% и выше.
Как работает механизм
Реформа реализуется не только через нормативные ограничения, но и через встроенные технологические решения.
Кассовые системы обновлены таким образом, что для отдельных категорий товаров оплата наличными становится невозможной. При наличии таких позиций в чеке кнопка «наличные» автоматически блокируется.
Оплатить покупку наличными можно только после исключения этих товаров из чека. Таким образом, контроль осуществляется в автоматическом режиме — через программное обеспечение касс и их интеграцию с налоговой системой.
Эскроу как инструмент контроля сделок
Дополнительный уровень регулирования касается крупных операций.
С 1 апреля расчёты при покупке автомобилей и недвижимости (за исключением части новостроек) проводятся через эскроу-счета. Это правило распространяется и на сделки между физическими лицами.
Механизм предполагает предварительное размещение средств на счёте с последующей проверкой нотариусом через онлайн-систему. Только после этого оформляется сделка.
Такой подход направлен на повышение прозрачности расчётов и снижение рисков, связанных с занижением стоимости или мошенничеством.
Практика: первые эффекты и ограничения
Внедрение реформы уже показало ряд операционных сложностей.
Автозаправочные станции
Этот сегмент оказался одним из наиболее чувствительных:
— значительная часть клиентов по-прежнему ориентирована на наличные расчёты;
— требуется оперативное внедрение новых платёжных инструментов;
— увеличивается нагрузка за счёт комиссий;
— АЗС фактически берут на себя функции платёжных посредников.
Инфраструктура
В отдельных регионах сохраняются проблемы со связью и электроснабжением, что влияет на устойчивость безналичных операций.
Поведенческий фактор
Часть населения пока не адаптировалась к новым условиям, особенно в сегменте повседневных платежей.
Юридическая рамка
Отдельный аспект — соответствие реформы действующему законодательству.
Существующие нормы закрепляют равноправие наличной и безналичной форм расчётов. Новые ограничения фактически вводят исключения из этого принципа, что может потребовать дополнительного нормативного уточнения.
Что это меняет для бизнеса
Для бизнеса реформа означает ускоренное внедрение цифровых инструментов:
— переход на онлайн-кассы;
— расширение безналичных способов оплаты;
— интеграцию с банковскими и платёжными сервисами;
— повышение прозрачности операций и усиление налогового контроля.
Одновременно снижаются операционные риски, связанные с наличным оборотом.
Компании из стран СНГ, работающие в Узбекистане, вынуждены адаптировать свои процессы под новые требования.
Региональный контекст
Реформа в Узбекистане рассматривается как практический пример реализации модели, обсуждаемой в странах СНГ:
- снижение доли наличных как инструмент борьбы с теневой экономикой;
- развитие цифровых платежей;
- интеграция платёжной и налоговой инфраструктуры.
Дополнительный интерес связан с возможным влиянием на трансграничные переводы и развитие финтех-сектора.
Роль банковской системы и опыт Octobank
Переход к более широкому использованию безналичных расчётов требует от банков стабильной и масштабируемой инфраструктуры. Octobank, как один из участников финансового рынка Узбекистана, адаптирует свои сервисы под новые условия. В числе направлений: развитие платёжной инфраструктуры с учётом роста транзакционной нагрузки, решения в сфере QR- и POS-эквайринга, инструменты цифровой идентификации и кибербезопасности, продукты для бизнеса, соответствующие обновлённым требованиям к расчётам.
Практика таких банков показывает, как финансовые организации среднего масштаба могут интегрироваться в процесс ускоренной цифровизации и поддерживать операционную устойчивость на уровне повседневных платежей.
Вывод
Узбекистан не отказывается от наличных, но последовательно ограничивает их использование в ключевых сегментах экономики. В отличие от постепенных сценариев, применяемых в других странах, здесь реализуется более быстрый и технологически управляемый подход.
Итоги этой реформы будут важны не только для самой страны, но и для всего региона СНГ, где вопрос сокращения наличного оборота остаётся актуальным на горизонте ближайших лет.
Подписывайтесь на наши социальные сети: Telegram, YouTube, Facebook и Instagram. Здесь мы публикуем новости кратко и наглядно!
